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巴曙松:区块链技术在金融领域的应用价值

时间:2019-10-03


编者注:在政策驱动和金融机构希望通过技术手段赋予企业权力的背景下,区块链技术可以通过将“自我认证”改为“和正”来实现跨生态双赢,从而增强信任。请阅读。

文/巴曙松

在中国金融体系中,经过一段时间的探索,监管机构对区块链的态度有明确的政策基调:一方面,坚决打击虚拟货币,加密货币,首次发放代币(ICO) )等,用于非法筹款活动的名称。另一方面,肯定区块链技术作为一种新兴技术的潜力,鼓励和规范区块链技术的发展。然后,在政策驱动和金融机构通过技术手段赋予自己业务权力的背景下,区块链技术给金融业带来的应用价值是我们需要进一步探索的问题。

价值1:通过将“自我认证”改为“其他卡”来加强信任

金融服务的发展离不开对经济和社会中微观实体的理解。对物体进行研究的最常见方法之一是收集书面材料。例如,当金融机构批准公司的信用额度时,它需要知道公司的收入和经营现金流。在现有的运营模式下,金融机构将从企业收集财务报表,订单,合同和发票。托运人,银行流等资料,然后使用这些材料核实财务报表中的信息。然而,事实上,财务报表和辅助材料都是由贷款申请人提供的,即贷款公司需要提供一系列自我归罪的物证资料,这就是我们所说的“自我认证”。因此,在自我认证的商业模式中,金融机构需要在使用材料验证财务报表之前检验这些材料的真实性,从而使运营成本和运营风险保持较高水平。

区块链技术的应用可以彻底改变这种商业模式。区块链的分散分类帐同步每个业务参与者的业务数据(以下称为“数据链”),并且通常设置数据缠绕规则由业务源完成并负责数据的真实性如订单信息由买方链接,发票数据由卖方链接,运费数据由物流公司链接,银行水存储等,源信息可在链上获得。完整的自动交叉验证。我们专注于验证财务报告的上述任务。最终可以拆解验证财务报告中经常性收入的任务,以验证每个销售业务的收入。当金融机构需要验证交易的收入时,可以使用该订单。发票和流入的金额直接交叉验证。此外,还可以通过将发票上的单价与发货数据中的项目数相乘来执行交叉验证。

价值2:实现跨生态双赢的生态整合

每个区块链网络都可以被视为一个亚生态系统。这些子生态学通常基于业务范围和地理范围,但它们不是独立的,而是与其他的不同。亚生态学相互作用并最终整合到较高的较大生态系统中。上述的生态间整合可以通过区块链的交叉链技术来实现,从而可以在底层打开数据,以催化更有意义的数据应用。例如,国内市场监管业务和供应链金融业务的两个子生态系统最终将融入国内贸易的大生态。它们之间的相互作用可以为双方的业务带来更大的价值,甚至可以帮助金融机构解决难以通过其他科技手段解决的难题:避免空转的相关交易。市场监管业务中需要对商品的流通和制造进行溯源,于是可以在链上沉淀下从原材料到最终销售的整条供应链信息,而这恰恰能帮助金融机构在逐笔交易这个颗细微性避免空转型的关联交易,因为如果一批货物在销售后被投入生产或被最终消费了,那么便可以判定这笔业务大概率不是空转型的关联交易。同时,金融机构为链上企业提供融资的可能性也有助于提升各类企业上链的积极性,从而帮助监管部门更有效地获取监管资料。企业所处的子生态越多,通过跨链的方式打通生态之后就可以有越多纬度的资料来描绘这家企业,帮助金融机构更全面地去完成KYC和KYB。

区块链技术一直被誉为是一种信任机器,但以往对于信任关系缔造的阐述更多的停留在技术层面。实际上,区块链技术亦可结合金融业务场景,在业务层面帮助金融机构更好地识别或规避风险,帮助企业更好地证明自身的资质,最终帮助金融业务的各方达成信任关系,促成业务合作。(完)

文章来源:香港中国金融协会网站2019年9月11日(本文观点仅代表作者作为一位研究人员个人的看法,不代表任何机构的意见和看法)

本篇编辑:徐晓宇(博客,微博)

本文首发于微信公众号:金融读书会。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:季丽亚 HN003)

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